目前分類:理財工具分析 (68)

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看起來大家很喜歡我前一篇破解系列的文章,只是我再寫下去,可能就無法在金融界容身了,哈,所以趕快寫這一篇來漂白。我只是希望無論理專與客戶,都能了解所投資的產品特性,能針對客戶的需求銷售,來達到雙贏,這也是我過去兩年在銀行所努力的目標。

 

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做了一系列債券的介紹,接下來就是重點了,既然知道債券是良好的長期投資的工具,那我如何去投資債券呢?要買配息還是不配息的?配息高且穩定配息的債券基金好嗎?現在債券都在高點,現在買會不會被套?要不要買澳幣避險的債券基金?許多投資債券的迷思,且理專不一定知道的盲點,這系列的文章將一一破解,仔細看清楚了。

 

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新興市場債券是我一直也都很喜歡的債券種類,對一般大眾來說接受程度也高,且比高收益債的風險要小了些,因為新興市場債有六成是投資等級債。但新興市場債也有好幾個類型,有些債券風險與波動不小,買的時候必須要注意。以發行機構來分,分為政府債與公司債,以幣別來分,有美元債與當地貨幣債,買基金時一定要知道你的基金是買哪一類型的?

 

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上篇的公債只提到成熟國家的政府債,其實還有類公債的產品,如MBS與新興市場債,這也是債券基金裡面常見的標的。此外,Reits今年的表現也相當不錯(不是債券喔,只是跟不動產相關,就寫在一起),我也認為未來一兩年也還會有不錯的表現,也順帶一提。

 

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以前大家對債券的印象多止於是個保守的投資工具,股票漲債券跌,是避險的工具。這印象是來自於政府公債。但大家目前喜歡買的債券基金卻很少是政府公債,而是高收益債與新興市場債,這兩種債券的投資方式跟公債是不一樣的。若可以抓住債券轉換的時機,光投資債券基金也可以獲得不輸股票的報酬率。

 

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雖說現在最火紅的投資工具是高配息的債券,但我相信很多人對債券投資還是一知半解的,甚至把股票投資混淆在一起。我會寫一系列的文章,先針對債券基本觀念做介紹,再來各種債券其適當的投資時機,最後再點破一些債券投資的迷思。

這篇文章我刻意再寫得更淺顯一些,因為要給我最近想買債券的親朋好友看的,我一直認為要對投資的東西有一定的了解再去投資,不能人云亦云,追逐目前最火紅的產品。若還有看不懂的地方,就請盡量發問吧!

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對於沒時間看盤與理財的人,債券才是您長期投資最好的工具。

股票辛辛苦苦玩半天,還是悟不出要如何賺錢的人,若硬還是要在股海浮沉,不如就回火星吧,地球是很危險的。老師我就指引一條明燈,去學習如何買債券基金吧!

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我想大家應該都也些概念,但也不能只講被動式的好話,因為我們大部份賣的基金都是主動式的。知名部落客綠角就非常推崇ETF的投資(我真是心胸寬大,還幫人打廣告),但我認為兩者還是有優缺之分的。

 

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