千呼萬喚始出來(有嗎?),Jim男終於要出關,破繭而出!在閉關將近一年期間,雖然看了很多本書,但感覺仍沒有太多的長進,不是因為我的功力已經到頂,沒有進步的空間,而是發現寫文章可以幫我整理思緒,把觀念更釐清,把自己的想法與學到的東西記錄下來,因此這次的復出完全是為了自己,而不是為了粉絲,所以你們不需要太感動!部分會為了學生寫,如這學期上國際金融相關的課,會寫點匯率分析的東西,但完全是以教學的出發點來寫。

 

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建議首次來這部落格或沒看過我文章的,這篇是入門,必看! 

 

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近來寫了好幾篇文章,探討了安聯收益成長基金高配息的由來,不知情的人可能會以為我是其他基金公司的打手,那誤會就大了,實際上這檔基金在多頭尾端是很不錯的選擇,這篇文章會幫它說點好話,只是金融業用了不適當的方法行銷,強調高且穩定的配息,並讓客戶貸款來投資,加上Smart 智富 227期 報導的某基金論壇利用此檔南非幣計價基金打造無本金退休計畫,自稱基金遊俠的Jim男,當然得跳出來行俠仗義,揭開此檔基金高配息的真相。

 

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以前Jim男上過了商周,今週,錢雜誌,不過都是以訪問為主,這次Smart雜誌是以寫專文的方式,算是處男秀,可能是第一次太興奮吧,我把字數限制1700個字當成下限,洋洋灑灑寫了3000字,害得編輯很辛苦幫我修稿,真是太感謝他們!但也因如此,有些比較細節的觀念就沒放上來,在此做點補充,大家可以買雜誌,配合閱讀,一定有收穫!

 

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原本一直認為軍公教人員不需要金字塔理財法的(不用一千萬就能過舒適的退休生活?(上)),但年金改革過後,想要擺脫住茅房的苦境,就只能好好研究一下要如何靠理財工具來提高現金流收入。作者是網路上認識的好友99啪,本身也是公務員,早就看穿了退休年金的危機,甚至認為未來有可能連領都領不到,便開始靠股票來打造自己的鐵飯碗,目前資產已經超過1200萬。我的金字塔理財法是假設你有了一千萬,要如何打造現金流工具,但這本書教你如何從零開始,非常推薦年輕人看這本書,不要自艾自怨的喊薪水低,只要有心,都可以能像99啪一樣,創造第二份薪水!

 

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這檔基金可說是今年台灣賣的最好的基金,但其實大多數投資人會買它,主要還是在於它的高配息,與過去一年的績效不錯,而不是真正了解它投資的內容,甚至還貸款去投資,當成套利的工具。為了讓大家更了解,我寫了兩篇文章(買基金可以只管配息,不管本金減少嗎?  增加高配息的掩護性買權策略真的有那麼好嗎?),但心中還是有些疑惑,就只好到說明會現場問個明白。

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買基金可以只管配息,不管本金減少嗎 這篇文章中道出部分基金有配本金的疑慮,為何用疑慮的字眼,而不是確定,是因為金管會認定的本金包含了資本利得,所以很難用配息組成表去發現基金到底有無配出了原始本金,但Jim男抽絲剝繭,更深一度探討此基金配息主要來源之一,掩護性買權(Covered Call)。

 

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每到了暑假,很多人都想去日本玩,除了計畫要到哪吃吃喝喝與大採購外,最關心的應該就是匯率問題。很巧的是,兩年前幾乎同個時間我寫2015下半年匯率與高收益債的看法:日圓這麼便宜,好想去日本喔!,勸大家想去日本玩的可以去買日幣了,沒想到那幾乎就是這兩年來的最低點,真不愧是投資與旅遊雙棲的人氣部落客啊!連我都不知道自己有那麼神,只能恨當初為何沒多買一些!

 

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歐元可說是打不死的蟑螂,前幾年很多專家唱衰說歐元會跌破1,除了持續的貨幣寬鬆政策外,脫歐的陰影不斷縈繞著,但這麼多的利空淬鍊下,能夠打造出來的底部是最紮實的!現在情勢開始逆轉,法國總統選舉結束後,似乎是利空出盡,歐元是近期最強勢的貨幣!我在學期當中已經跟同學講說要注意歐元,要去歐洲玩的可以買歐元了,現在可以證實老師看匯率的功力了吧!

 

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澳幣應該是南非幣之外最愛的貨幣吧!過去一樣有高息的風采,又有成熟國家的穩定度,但最近幾年來的表現卻是傷透大家的心!

 

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這學期上了一門國際金融與匯兌的課,期末在課堂上分析了各主要貨幣未來的走勢,示範了如何運用技術分析來規劃行情。但相信這些同學聽完幾天就忘掉了,而且時間不夠,上得很趕,所以特別把上課內容寫出來,也順道分享給網友們。在此先聲明,以下都是教學示範文,不是匯率預測文,若留言問買賣價位問題,或罵說不準的,一律概不回答!技術分析圖我是5/19抓下來的,離現在也好多天了,但我還是以當時的分析為主,所以後來幾天的變化我就不管了,包括任何消息面,畢竟我好幾年前的匯率分析文每天還是很多人看。

 

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最近一直在研究特別股的投資,看到xx投信辦了一場特別股說明會(幸好現在有兩家,要不然大家應該很容易猜出來),請來了國外顧問(實際操盤的基金經理人)來說明如何投資特別股,難得南部有場次,當然得去學習一番,底下就是說明會當中,我提出值得讓大家參考的資訊與心得。看到這裡,這家投信公司的人員不知會不會挫著等,因為我有好幾篇這類型的文章都在罵人。

 

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發表了金字塔理財系列後,發現很多人非常想打造穩定的現金流,不用一千萬就能過舒適的退休生活?(下)目前為止超過三百位的網友留言問我是哪檔年金保險,早知道我就加入這家保險公司,佣金賺翻了!但那只是最底層的現金流工具,提供長壽風險的保障,想要有更充裕的現金流,必須要有更多的工具。一般人最常使用的就是高配息的基金,但在買基金可以只管配息,不管本金減少嗎?指出,若高配息的來源是本金,小心你的現金流會越來越小。去年我才剛接觸到海外特別股的產品,發現它是打造現金流的好工具之一,因此寫了特別股一系列的文章特別股系列(一)什麼是特別股?,引起了不少迴響,商周與智富雜誌也來採訪。更重要的是引來了高手留言,這篇文章的最主要目的就是把他們提供的資訊能夠讓更多人看到!

 

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這原本是刊登在鉅亨網專欄的文章,但居然連結不見了,我就重新刊登吧!

 

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因年金改革的議題炒得很兇,大家也開始關心自己的退休的投資規劃,配息型的基金越來越火紅,每家開始比誰配得高,誰配得穩定。若有點經驗的投資人應該知道配息率完全不等於報酬率吧,若看到這個你還會驚訝,那就去看我的古老文章破解投資債券的迷思(一)配息高且穩定配息的基金好嗎?。也有投資專家推廣買高收益債,只管配息,不管本金波動的觀念,就買了基金之後,放一輩子就不理它,可以安享退休生活。這觀念是正確的嗎?就讓Jim男來破解一下吧!

 

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