Jim男的投資與旅遊經

資產配置大家都朗朗上口，但真正知道他的涵義的人並不多，不是簡單的分散買幾檔基金就叫做資產配置，因此很多人誤以為自己買了十幾檔基金就叫資產配置，這頂多只是分散投資而已，甚至是亂槍打鳥，套牢就放著，基金檔數越來越多，卻達不到資產配置的功效。

大部分銀行都在強調財富管理，幫客戶做資產配置，但在業績與手收的壓力下，根本沒有人確實做到資產配置，很多客戶也因此對理專失去了信任感，認為理專只從產品面出發來推銷，並沒有從客戶實際的理財需求切入。難道客戶沒有這樣的需求嗎?當然有，且一定很多，只是很多人對銀行財富管理的失望，這些人寧願做保守的定存或債券，也不想做其他任何的金融商品。如何找回這些客人的信任?就從徹底了解客戶的需求，量身訂做適合的資產配置開始。

很多人都以為資產配置只是做好股債比例，長期投資，那這樣怎麼會有手收的來源?錯，這是最簡單的靜態資產配置，或許真的無法創造手收，但是動態的資產配置調整，一定可以創造手收，其中最重要的關鍵就是rebalance，這不是簡單地把表現不好的基金賣掉而已，後面會有詳細的說明。而且這樣的理財做法有別於其他銀行，一定會吸引不少有投資觀念的客戶，認同我們的做法，就會把活水帶進來，這是我們未來要生存的關鍵，而不是像現在只靠一套資金衝來衝去，早晚都會流失這些資金的。我知道很多人的觀念認為客戶來銀行的目的只是賺錢，其他不用講那麼多。問題是，全世界有人可以真的神乎其技，短線進出幫客戶賺錢嗎?就算有這樣的人，還需要辛苦來銀行上班嗎?若給客戶穩賺這樣的觀念，他很可能因為幾次進出的失敗就對你失去信心，把錢匯走。我絕對不是反對短線交易，也知道這是銀行手收來源之一，而且客戶的確也有這樣的需求，因為人的天性就是愛賭博，但是你要有投機的觀念與實力，客戶也要有這樣的觀念，配合理規的操作建議，是有機會把這塊做起來的。但重點是，高資產的客戶來銀行的目的只是為了賺錢嗎?想由貧轉富的人，是得做投機沒錯，但高資產客戶只需要讓資產穩健成長，量身訂做的資產規畫才是他們想要的，這卻是銀行最缺乏的。

底下會針對資產配置的步驟一一說明。