Jim男的投資與旅遊經

最近有檔特別股基金正夯，但很多投資人應該對特別股不是很熟悉，要不然就只關心配息率有多高，反正會配息就好，管它是什麼！在退休金字塔理財中（金字塔理財法實務操作大公開），特別股扮演著重要的角色，一直想找機會跟大家好好介紹一下什麼是特別股，那就把它當成Jim男復出送給粉絲的見面禮吧！
 

先簡單介紹一下類全委的概念，大多數人買基金都有個煩惱，股債比例該如何配置？要如何選擇基金？何時進出？有辦法在空頭時全身而退嗎？假如有個專家，如Jim男之流的，幫你做資產配置，該有多好！類全委就是委託基金公司專業團隊來幫你解決上述的問題，你不需天天看市場，緊盯著淨值，只需每個月翹著腳等著數鈔票，月薪兩萬之外，再多領八萬（請看Jim男啊，你怎麼看目前當紅的類全委保單呢？（上） ），這樣的人生該有多好？
 
這樣的概念好多年前就有了，不知道大家還記得組合基金嗎？也一樣是請專家幫你挑基金，只是在基金平台上而已。或是資產配置型，平衡式基金，多少都有這樣的概念，那為何乏人問津呢？上集講過了，就只在於行銷手法上的不同，舊瓶新裝，也很熱門的多元配置型基金也是如此（請見【Jim男專欄】新歡平衡式基金真能取代舊愛高收益債基金？   【Jim男專欄】高配息的股債基金是不是真正的平衡式基金？ ），利用每個人都喜歡看到存摺簿上每個月都有源源不絕的資金進來，本金呢？不是說長期不會虧錢嗎？放著不理它就好。這樣的行銷手法實在深入人心，加上部分財經媒體推波助瀾，塑造成不懂這新的理財方式就落伍的形象，投資人紛紛捧著鈔票去買。所以有時東西好不好似乎沒那麼重要，如何行銷，操弄人性才是重點。

 
今天捧一位營業員朋友的場，去聽了一場類全委保單的說明會。現在這產品可說是金融界最火紅的產品，今年銷售量佔了投資型保單的六成。類全委保單早在幾年前我在銀行就在賣了，只是當初跟理專求爺爺告奶奶的拜託，還是賣不出去，什麼客戶買這個資金就被鎖死不能進出啦，代操的不可信啦，反正對業績沒太多幫助，不好解釋的，理專都不太願意賣。沒想到今年居然鹹魚翻身，熱賣到不行，各位知道類全委如何從票房毒藥翻身的嗎？就是所謂的固定提領機制，也就是高的固定配息率啦！這剛好跟今周刊的配息專題扯上關係，加上我還沒破解過這類產品，那就讓Jim男帶大家看看這產品的眉角在哪裡？
 
說明會是由某人壽公司搭配某基金公司，這組合就跟我過去工作一樣，專業的顧問搭上行銷取向的理專一樣。不得不佩服保險公司的講者，跟我過去的印象一樣，比基金公司的人行銷話術強多了，跟我上課一樣，喜歡以問答的方式來與聽眾互動，並帶領客戶一步步掉落陷阱。

當初成立這部落格時帶有點實驗性質，想說過去在銀行頗受好評的文章（其實在銀行的話大多有恭維性質，那地方沒太多人說真話），在網路的世界是否能廣為流傳，讓更多人看到我的想法。一開始經營得很辛苦，關於投資觀念啊，對市場看法的文章乏人問津，之後去某家外商後暫停下來，在這家銀行從事外匯投資相關工作，再度離開後，回到了學校，剛好又教了國際財管這門課，開始寫些關於外匯投資的文章，沒想到居然是南非幣讓我這部落格開始有了些能見度，部落格人氣由三位數跳到了四位數，慢慢成長到現在平均每天兩三千人的流量，甚至鉅亨網找了我寫專欄，經濟日報與商業周刊也來採訪，最新的就是972期的今周刊，Jim的名字終於上了雜誌，我應該去買個一千本，答謝我的粉絲才是（是要衝銷售量嗎？又不是我出書），哈！
 
坦白說我是有些意外，雖然當初是有過這樣的夢想，但感覺還是有點不切實際。若在過去沒有網路的時代，Jim男永遠都是默默無名，對社會大眾幾乎無影響力的小咖，終身就埋沒在南部的銀行或學校，雖說主管說我是百年難得一見的奇才，能寫能講（在職時就算是奴才，被罵蠢才，廢柴，提出辭呈時也都會變成人才，銀行嘛！少有真話的地方），但空有十八般武藝，也無法分享，更不用說會有財經媒體找上我。據今周刊的編輯說，就是在部落格上看過我的文章，蠻欣賞我對金融產品的看法，推薦記者來問我問題。不過差一點就錯過這機會，因為當時我人剛好在日本，差點就沒連絡上。機運還真的蠻重要的，差一點就下次再聯絡，就永遠沒機會了！
 

不好意思，這篇文章遲了一星期，因為回國後感冒了，加上家裡有點事，一直拖到今天才貼。
文章還是提到了高配息的問題，很多人因為高配息而買當地貨幣新興市場債，現在應該嘗到苦果，幾百年前就說過買債券基金絕對不要看配息率，但現在的金融商品還是不斷強調配息率，以前賣很差的全委保單，搭上了高配息，就賣得嚇嚇叫，其實這是費用很高的金融產品，不過你對投資什麼都不懂的人，也沒遇到好的理專，也只好被賺這種錢囉！
 

債券最近的表現都不好，不過這一兩年都會有這樣的現象，未來的趨勢對債券也不會太好，想長期放著領配息的人要忍耐一下。
其實我已經把下期寫完了，只是要留著下週專欄刊出，而下週我準備要出國，因此必須兩星期後才會在本格刊出下集，若急的想知道答案，請在下星期五看鉅亨網就可先睹為快！
 
【Jim男專欄】美國即將升息，我手上的新興市場債該怎麼辦(上)

這是值得長期投資的產業，難得我推薦國內投信的基金！
 
 
【Jim男專欄】三分鐘搞懂農業基金

最近專欄應該都會寫類似的文章，希望投資人買基金不要只在意績效，而要知道為何績效好？像健護基金，光看名稱不見得可吃到他投資什麼，如貝萊德健康科學，駿利生命科技是生技基金嗎？每個人都適合買這樣的基金嗎？
 
【Jim男專欄】三分鐘搞懂生技健護基金
 

投資人最喜歡問的問題之一：xx漲這麼多了，還可以買嗎？
油價自低檔反彈上來，西德州原油已經站上了60美元大關，繼去年油價大跌，這波反彈又跌破了一堆專家的眼鏡，不是有一堆人說油價要看到30以下，甚至1開頭？因此能源基金這波的反彈，除了去年就開始定期定額的投資朋友外，大概很少人賺到錢。此篇文章就來探討未來油價還無上漲空間，要如何選擇能源基金？