Jim男的投資與旅遊經

每個人從一大早起來，就要做無數的選擇。第一個選擇應該就是要不要賴一下再起床吧！很多選擇是無關緊要，甚至你已經用潛意識來做決定，但有些選擇卻影響重大，人生有許多叉路，選了就無法回頭。我一直在想說，若當初大學聯考時能按照自己的志願選擇去當老師的話，日子就一定會比現在好嗎？這樣一來，財金界就沒有Jim男的存在，搞不好現在還在街頭上抗爭退休年金喔，哈！因此了解人是如何做選擇，是理性？還是不理性？要如何善用選擇？這就是非常重要的一件事。若看到這裡，你還是選擇離開網頁，我也只能尊重你的選擇啊！

作者是哥倫比亞大學教授希娜艾思嘉，是個印度人，大家應該知道印度有種性制度，上下階層分得非常明顯，加上作者從小失明，許多選擇都被限制住，所以由她來研究選擇這議題，再適合也不過了！一開始寫道：渴望選擇，是地球上所有生物的本能。書中舉個例子，若讓你住進一家極致奢華的旅館，食宿完全免費，整天你可以做你愛做的事情，服務人員隨傳隨到，還有最先進的醫療設施，若你是單身，還會幫你找到意中人，幫你養小孩。哇，好棒棒啊！你想來這天堂嗎？我也好想喔！不過代價就是你進來之後，永遠就不能離開。這樣你還要嗎？其實這是動物園的寫照，每年都有不少動物想要逃離想像中的天堂，只因為對掌控力的需求是一股強大的驅動力，不僅是人，連動物也想要有選擇的權利！

書中提到為什麼老闆比基層員工健康長命？（因為他可以叫年輕員工忍耐低薪，而且苦口婆心勸說不要浪費錢出國玩啊！）有研究指出影響健康的最大因素是個人覺得自己擁有多少掌控權！越基層的員工越不快樂的原因就在於你不知道工作的意義在哪？什麼事都是上面叫你做什麼，你就只能做什麼，就算越上層的人越豬頭，越不知基層工作的眉角與心聲！書中提出的方法是你不能怨天尤人，要想辦法改變對世界的觀感，藉此為自己創造選擇。有些人覺得人生的逆境都是無法控制的外力造成的，和比相信自己有掌控力的人更容易得憂鬱症。現在年輕人會認為低薪是大環境不可控的因素，但你可以選擇增強自己的能力，如理財，甚至走出去，你還是可以改變自己的人生！

但有選擇的權利真的是好事嗎？大家不妨先想一想，這書的後面會告訴你答案！

很多人應該看過該不該現在吃掉棉花糖的故事或影片，研究指出能夠克制眼前的誘惑，以獲得未來比較多的利益的小孩，未來是比較有成就的。每個人應該都有這樣的兩難，好不容易辛苦賺了一筆錢，我要現在花掉，還是要存起來投資？人的思考有兩套系統，一個是直覺的自動系統（快思），另外一個是由邏輯與推理驅動的思考系統（慢想，有興趣可以看康納曼寫的快思慢想這本書），投資決策會錯誤，很多就是因為快思決定所造成的。大家都知道要減肥，要運動，要存錢，愛情要專一，但有些人就是慢想這系統發展不完全，無法克制快思的衝動，短視近利，導致你人生許多的失敗。但是若總是為了獲得未來預期的效益而放棄立即享樂，這樣的人生也一點樂趣也沒有。現在的年輕人為何愛花錢，愛出國？很大的原因在於他們對於未來預期的效益沒有期待，反正怎麼存錢也買不了房子，存錢要幹嘛？等老了動不了，存這些錢去住養老院嗎？還不如趁年輕能動時，盡情享樂吧！加上現在臉書一堆的炫耀照，刺激人的快思系統，商人以許多的行銷手段逼年輕人花錢，這能全怪年輕人嗎？話說回來，人也不能總是僅追求眼前的小確幸，還是要放眼未來，兩個系統還是要平衡一下，例如把錢省下來去投資，再把投資的成果部分拿出來享樂，這不是很好嗎？

舉些書中提到的例子，如刷卡會比付錢多花兩倍金額，因為從皮夾掏出錢時，你的感官會接受錢減少的訊息，傳遞到直覺系統，好心疼的感覺就會出來，但刷卡時當下完全不會感受到錢變少！現在更方便，拿手機出來嗶一聲，以後無現金的時代來臨，大家花錢會更無感吧！陳敘資訊的方式也會影響你的決策，因為損失對心理的影響比效益大，會盡可能避免損失，這就是解釋為人不願停損的主要原因（Jim男帶你讀系列：股票的買賣藝術）。若醫生告訴你的訊息是手術成功機率八成，或換個說法，手術的死亡率兩成，兩者接受的程度一定是不同的！不過直覺不全然是壞事，有些事情需要快速的判斷，不能想個半天。考試的時候常常是第一眼的答案是對的，想半天的答案反而是錯的。許多的直覺是來自於反覆的練習，這叫有憑據的直覺，投資也是如此（Jim男帶你讀系列：蘇黎士投機定律），第六感有時比理性的思考還可靠！

來談談商業界如何操縱我們的選擇來賺錢吧！以前我就很懷疑為何有所謂的時尚色，今年流行紅的，明年卻流行綠的，是誰來決定？時尚教主？後來才知道這根本是時尚界的陰謀，他們會開會決定明年的流行色，串通好大家都出一樣色系的服飾，若不每年變顏色，那怎麼賣新衣服？大家有喝過愛維養礦泉水嗎？你真能分辨出跟一般礦泉水的不同嗎？美國有電視節目做街頭實驗，盲測的結果發現七成五的人認為自來水比礦泉水好喝，之後在高級餐廳做實驗，瓶裝水印著富士山，或寫個看起來就好高級的L’eau Du Robinet（自來水的法文），再由服務生說明說這水具有天然利尿劑與抗毒素的功能，一瓶自來水就能賣七美元！大多數客人在這樣的情境下，都會說這水比一般水好喝，比較爽口甘醇！學術界也做過類似的實驗，盲測喝10塊美元與一百塊美元的紅酒，大家都認為一百塊的比較好喝，實際上是同一瓶！因為高價會讓人跟高品質聯想在一起！市面上礦泉水品牌一大堆，價格不一，但實際上很多都是同一家母公司企業，讓不同的消費族群有許多不同的選擇，但錢其實都進同一個口袋。化妝品業也是相同作法，不同的品牌與定位，實際上是同家公司，同個工廠的產品，兩者成分幾乎相同，但不同的行銷手段就有不同的價格定位，你多花的錢都是在行銷上面。我好想請Sunny做個實驗，左臉抹廉價保養品，右臉抹高級品，看會不會真的一樣？但我應該會先被酸說用零元手機就好，幹嘛買Iphone?

有選擇是好事，但有太多選擇也是好事嗎？在百貨公司美食街，你可能逛了好幾圈還是不知道要吃什麼，菜單選項太多，你也會覺得很煩，因此選擇太多，對銷售不一定是件好事。根據研究指出，當選項超過七項，判斷出錯的機率就會變高，選擇的品質反而會變差，那你要如何篩減過多的選擇呢？依靠自己的知識或靠專家是最好的解決方法。厲害的業務或服務生會幫你”精選”與”推薦”，理專也會幫你挑選幾檔基金讓你選擇，雖然你不知道他們背後的動機是不是善意的，但這樣的確可以大大降低選擇的困擾。若更厲害的，還會使用誘餌選項，一次提供三種選擇，其中兩種是相似的，客戶通常會從兩個相似的選一個，因為相似的比較好比較，這時候故意放的比較爛的選擇就能襯托出想讓你挑選那個選項的好。所以現在才知道在大學的時候，很少人邀我去聯誼的原因了！

有選擇真的是好事嗎？這書的結尾提出這個問題，當遇到沒有正確或最佳的選擇時，這選擇就是個燙手山芋了！未來每個人幾乎都會遇到一個問題，你的親人遇到要繼續治療，還是拔管，甚至要不要安樂死的兩難選擇時，不管怎麼做，你都會怕做出錯誤的決定，這跟要不要停損的兩難決定來比，更是困難許多！早期的觀念是直接給醫生做決定，因為病患與其家屬並沒有能力做判斷，後來才改為醫生充分告知資訊，由家屬做決定。但研究指出，醫師告訴資訊，但仍由醫生做決定，家屬的內疚會比較輕一些。去年我自己也看到這樣的困境，親愛的舅舅因腦溢血住院，到最後只能靠維生系統，但也沒有人敢做拔管的決定。在這種狀況下，除了交給醫生外，大概只能靠本身生前寫好拒絕無效醫療的遺囑，留給家人做這樣的決定，實在是件很殘忍的事！

選擇真的是件大學問，值得大家好好思考與研究！