目前分類:投資心法 (54)

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之前的演講都是針對退休族,現在終於有場是針對年輕人與小資族的演講,我還蠻期待跟年輕人有個對話與互動的機會,雖然平常在學校教書也是面對年輕人,但很多學生都是以被動的心態來念大學,並沒有很積極想要學習。且現在的環境對年輕人不是很友善,很高興有這機會可以來幫幫年輕人!我還算蠻有資格擔任這樣的講者,除了在大學財金系教書,在銀行工作的經驗外,我在念書期間就開始投資,各式各樣的投資工具與方法都嘗試過,所以年輕人或初學者在投資路上遇到的問題,我應該都碰過,應該可以給個有參考性的答案。

 

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基本上我這個人是比較低調,並不太喜歡拋頭露面,上次是為了看沁宜(參加東森雲端最有錢錄影花絮與感想),想說有個上電視的經驗也蠻特別的,這算是光宗耀祖的一件事了吧!所以鏡週刊記者以親一開始邀我上節目談最近理專一些盜領客戶錢的事情,我是婉拒的,但以親過去採訪過我好幾次,算有點熟,且灌我迷湯,說這主題非我不可之類的,也是啦!要找到有銀行實務經驗,且以後不會再回金融界的人(講這些東西是會得罪人的),真的不多(你看她自己也得披掛上陣,她是第一次,比我還緊張,哈!),我就心軟的答應了!

 

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每月6千就能存下600萬?

 

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理專不愛賣的基金能幫你實現夢想!

 

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存一千萬就能退休?

 

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台灣人覺得不幸福?為什麼?

 

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雖然不再寫投資文,但偶爾還是會有邀約,例如2019年8月號的Smart智富月刊(252期)製作了退休封面故事,封面的標題為474理財法,活到100歲都夠用,我很榮幸的擔任四位投資達人之一,主要是對於兩位算投資素人(沒在金融界理財部門工作)所提出的退休方法做出一些建議。我個人蠻欣賞嫺人在退休方法深入研究的用心,幾乎是在寫論文,寫得非常好,我都自嘆不如,大家也可以到她的網站嫺人的好日子參考。

新檔案 2019-08-12 20.14.00_1.jpg

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會寫這篇文章,是因為上星期跟失散二十多年(不能寫確切年數)的大學同學重新連絡上,被同學認為我是Jim男後,開始了一些投資上的討論。因為同學多在科技業(資訊系),很多沒時間去理財,因此在LINE群組回了這麼一大串文字,就順便貼到部落格上,不是我要復出江湖了,是我貼心的想說,line的字太小,現在很多人應該都老花了吧,尤其天天打一堆程式的人。

 

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才剛說要淡出投資界,不寫投資文了,沒想到卻有製作單位邀我上直播節目,雲端最有錢。因此部落格界的Jim男雖然暫隱江湖,而本尊卻要在另一個媒介現身,哎呀,一步江湖無盡期啊!

 

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高收益債到底該買還是該賣?

 

 

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會寫這篇文章,主因是有讀者在特別股系列(完結篇)買賣點之研究留言

 

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前陣子迷上了哲學書(推薦冀劍制寫的相關書籍,如哲學課的逆襲,海賊王的哲學課等,淺顯易懂),雖然很多哲理還是無法完全參透,但至少我學到的是,世界上有許多事情你認為是真理的,都不一定是對的,你一定要學會去思考,不能人云亦云。投資更是,你認為定期定額真的要停利不停損嗎?若前幾年,你停利了美國科技股,改去買基期低的中國,或是過去原物料基金在高檔一直扣一直扣,會真的不賠錢嗎?我並不是不認同定期定額的概念,相反地,定期定額對小資族與年輕人來說是很適合的投資方法,只是定期定額沒想像中那麼容易賺錢,或是有人說一定賺,不會賠。

 

 

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在紐西蘭旅遊的期間,突然接到一個緊急任務, Smart智富月刊邀請我擔任「好基金這樣配,穩穩賺一輩子」基金獎徵文活動的評審,詳細內容請看

 

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千呼萬喚始出來(有嗎?),Jim男終於要出關,破繭而出!在閉關將近一年期間,雖然看了很多本書,但感覺仍沒有太多的長進,不是因為我的功力已經到頂,沒有進步的空間,而是發現寫文章可以幫我整理思緒,把觀念更釐清,把自己的想法與學到的東西記錄下來,因此這次的復出完全是為了自己,而不是為了粉絲,所以你們不需要太感動!部分會為了學生寫,如這學期上國際金融相關的課,會寫點匯率分析的東西,但完全是以教學的出發點來寫。

 

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一般來說,通膨是固定型收益產品最大的敵人,包括定存,年金保險,債券,特別股都是,但這些產品最適合退休人士,若想要抵抗通膨風險,勢必就要找風險較大的股票,或是房地產,黃金等實質資產,但會不會為了抵抗通膨風險,卻又因市場風險遭受更大的損失?畢竟退休之後已經無法承受太大的資產減損!那該怎麼做會比較好呢?

雖然在金字塔理財法最上層就是為了抵禦通膨風險,但絕大多數人都沒有投資的經驗,或是只有痛苦的回憶,所以才提出以全球股票型基金來代替。但有天在運動時突然頓悟了,我們會不會讓長久以來的投資觀念束縛了!

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沒想到退出江湖一段時間,還能接受今周刊的採訪,雖然關於本人的描述跟事實有一點出入,但重點還是在於如何規畫退休生活的基金啦!

 

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剛說要退出江湖,沒想到居然被商周財富網看中,將精選本部落格文章刊登,唉呀,一步江湖無盡期!不過還是感謝商周啊!

不過Jim男還是會信守承諾,一段時間內不會再寫投資文,但承蒙大家愛戴,在此分享一個小小的看法,就是在如何避開高收益債的大跌?高收益債該賣了嗎?美國C&I貸款標準已經趨緊! 提到的C&I loan standards 的寬鬆比例指標,五月公布的數字再度往上,連續三季在零軸之上,我建議大家在高收益債因原油價格反彈而上漲之際,分批逢高減碼,但還不需要出清,因為沒有指標是百分百能夠預測未來走勢,只是過去有數次命中,那就寧可信其有,頂多就是少賺,就算只有五成機率避開大跌,也值得去減碼,避免大幅損失永遠是投資最重要的一件事!這指標有可能不準的因素還是在於聯準會的升息速度,若今年只升一次或甚至不升,高收益債最差的狀況就有可能會又延後發生,甚至不發生也有可能。就提示到此,再多說就違反承諾了,這已經算是佛心來的!

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現在才寫2016年市場展望,會不會太遲了啊!哈!幸好去年年底沒寫,要不然Jim男的名聲就要臭掉了。君不見各投資機構,理財大師,財經雜誌一面倒的說看好美元,成熟市場,尤其是還在印錢的歐日,避開新興市場,原物料,結果呢?每個人的臉比麵龜還腫!太一面倒的看法就會產生這樣的結果,我很想寫不同的觀點,但說實在我也找不出足夠的證據去反駁主流看法,投資人要賺大錢,必須要知道別人所不知道的事,不過這談何容易!

會讓這麼多專家栽跟斗最主要的原因還是美國利率升息的步調難以預測,我自己也是一樣的糟糕,在前年年底寫了一篇鉅亨網JIM男專欄:南非幣的春天何時才會來? ,文章末段提到小心美元趨勢可能的變化,那時我預估美國會在2015年中升息,所以開始注意非美元貨幣的反轉機會。但事實上美國在年底才升息,足足晚了半年。所以這篇文章若放到去年底才貼出,Jim男大概可以升格到Jim神了!雖然目前南非幣從低點反彈了不少,技術面也翻成短中多,但我還是不建議不懂得外匯操作的投資人進場!

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因為我這篇文章所介紹的年金險產品在2019年底停賣,只好找其他傳統型的年金險來替代。我找到一檔提領金額更高的年金險,不過各有優缺,大家斟酌看看,是否適合自己的投資需求。我以A來代表之前提到的,投資型年金險,B為新找的傳統型年金險。簡單介紹一下BB是個年金型產品,但做B之前,先要做同公司的利變型增額終身壽險保單,想提領年金時再轉到B,至少要六年才能提領,等於以增額保單當成累積期,但累積多少,則要看宣告利率而定,A是以債券投資的方式做累積,不管績效如何,簽約當下,提領金額是可以確定的。A也可以不需累積期,當下馬上可以領,但它有年齡限制,45歲以上才能做,B則沒有年齡限制。B的提領金額是看當年宣告利率而定,最低是2.45%(目前如此,但我不確定以後會不會保證維持如此。再度跟保險公司確認,是預定利率仍然必須參考屆時的市場環境,DM所提到的2.45%,是以現行的市場環境所設定。無法保證之後的利率是多少。證明了我的猜想),以這最低金額來看,是還贏過A的,且最好的地方在於有鎖高機制,也就是說假設有一年宣告利率變成3%之後,最低就變成3%,不過我猜保險公司不太容易隨便調高宣告利率,因此還是以最低來估算比較保險。兩者同樣都最長可以領到110歲,因此都是適合放在金字塔底層的產品。

 

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在寫這系列文章之前先聲明與發誓,本人並沒有跟這家保險公司有任何關係,連人都不認識,更不用說有利益關係了,坦白說我也很想拿錢當代言人啊,只是這部落格寫了好幾年,還是苦哈哈的!

在知道這產品之前,我的必要生活費用支出來源就只能靠一般的養老年金險,但必須要存滿一大筆錢才能滿足配息穩定的需求。若想要期滿還能留有本金,甚至有終身壽險保障的,這金額還要往上加。在這種狀況下,勢必要把寬裕與奢華的費用往下拉,但你想過那種每天只能溫飽肚子,無法享受的退休生活嗎?

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