理專不愛賣的基金能幫你實現夢想！
每個人都有夢想，但每個夢想背後都應該要有一個可執行的財務計劃！不管你是想賺多一點錢來提高生活品質、或是享受愉快的假期、甚至是提前退休，當你在設定這些人生理財目標後，都應該馬上將這些理財目標數字化，接著制定一個可以執行的計畫、再按計劃努力達標。這事情說來簡單，要做並不容易！
根據貝萊德的調查，有89％的台灣千禧世代年輕人相信投資可以改善自己未來的財務狀況，且有65%的人已開始投資，但大多數人卻認為「投資」離他們很遙遠！為什麼年輕人明明知道投資很重要卻很難做到？細究原因，83％的人說：「太多投資選擇讓人無所適從，對投資感到迷茫」；有60%的人認為「金融機構不在乎年輕人」，結果，有54％的人「不知道如何獲取有關投資的建議」。從以上數據可以看出，台灣的理財教育有夠差！年輕朋友想投資、也開始投資，市場上商品也很多，但是讓人安心的投資建議卻不知道去那兒找，以致於有逾八成的人感到無所適從。
到底什麼樣的投資方法適合初學者？我出身金融業，學投資20年，交易過各式各樣的金融產品，看了很多書和學術論文。以一個大學教師的角度看，我認為，最好、最簡單的方法就是「資產配置」和「長期投資」！
當然，相信長期投資的前提是你認為「全球經濟會不斷成長」。若這前提是對的，股票是最佳投資工具，只要投資期間夠長，百分之百可以贏過債券！但所謂的「長期」指的是10年、20年、甚至是30年！只是大多數台灣朋友心目中的「長期」就只是1-2年，頂多是3年，結果是很多人都聽過周遭朋友說短期投資股票賠大錢，因此不敢進場。要想避免這樣的錯誤，讓自己可以安心地長期投資，「資產配置」是另外一個一定要學的投資方法，因為投資組合除了股票之外，必須配置一定比例的債券（高評等），就可以降低波動度，讓你心情穩定，在碰到市場大跌時不會急著在最低點出場！
不過，老實說「資產配置」要想DIY，沒那麼簡單！倒是有一種商品在國外很流行，是由基金公司為不同年齡的客戶量身訂做一個資產配置，供客戶做為長期投資，特別是用來長期存退休金。這個商品叫「目標日期基金」（也有人稱為生命週期基金，與目標到期債完全不同）。我在銀行服務時，就已經有這類型的基金推出，我個人非常認同，但理專都不愛賣，因為客戶買了這種基金通常會放到退休，完全無法週轉，理專就賺不到基金進進出出的手續費。
為什麼說「目標日期基金」是量身訂做的資產配置？舉例，如果你離退休還有30年，那就買30年後到期的基金。因為到期時間夠長，資產配置初期會以股為主；隨著時間過去，基金會逐漸增加投資債券的比重、降低投資組合的波動風險；等快到期時，大部分部位將是債券，以此保住長期投資的戰果。也就是說如果你相信資產配置與長期投資，又沒有時間去管理投資，那麼投資目標日期基金可以讓你省掉挑選商品、打造資產配置的麻煩。但前提是你不能在乎短期績效，最好的做法是在到期之前都不要打開對帳單，就算股市大跌都不要理（當然更好的方法是逢低加碼），一旦時間拉長，報酬自然會讓你滿意。
要如何做退休理財規劃？從貝萊德投資人意向調查所獲得的啟示(完）
留言列表
島嶼度假 (2)