跟寒假去紐西蘭旅行一樣，在日本旅行途中，接到了某雜誌的電話，希望我能針對目標到期債券這產品寫一篇文章來做平衡報導，因為網路上有篇文章把目標到期債寫成說是雷曼的翻版，鬧得沸沸揚揚，而我在什麼是目標到期債券基金？介紹過這產品，本身也有購買，因此希望我以消費者的觀點來做討論。大概緩不濟急，等我回國後也沒再跟我聯繫，不過我還是想綜合各方的看法，給個評論，畢竟我算是少數有銀行銷售經驗與當客戶經驗的部落客吧！
- 7月 13 週五 201816:49
賣翻的目標到期債會是雷曼的翻版？？？
- 5月 03 週四 201816:20
配息的金錢把戲你看得懂嗎？
在買基金可以只管配息，不管本金減少嗎？文章中，有讀者問個很好的問題，因為很多人一定也都有這樣的想法。
請問....
假設投資人一百萬買進某檔基金，配息率10％（假設不變，這算法跟實際上有點不同，下段會說明），淨值10元買進，假設配息一半來自本金，第一年你可以拿到十萬配息，但五萬配到本金，因此你的本金剩下九十五萬，第二年的配息就只能拿到九萬五，配息會隨著本金減少也會跟著減少啊！
這一段話有錯吧!
本金減少是因為淨值減少,但當初購買的單位數沒變啊?第二年怎會只配9萬5??
請問....
假設投資人一百萬買進某檔基金，配息率10％（假設不變，這算法跟實際上有點不同，下段會說明），淨值10元買進，假設配息一半來自本金，第一年你可以拿到十萬配息，但五萬配到本金，因此你的本金剩下九十五萬，第二年的配息就只能拿到九萬五，配息會隨著本金減少也會跟著減少啊！
這一段話有錯吧!
本金減少是因為淨值減少,但當初購買的單位數沒變啊?第二年怎會只配9萬5??
- 3月 19 週一 201816:34
獎品再加碼！懇請大家踴躍參加Smart基金獎徵文活動
聽說這次徵文活動參加人數還不夠踴躍，很可能是我近來疏於寫新文，又懶得經營粉絲團，讀者紛紛棄我而去，實是罪有應得，只好在此下個罪己詔，懇請大家踴躍的參加徵文活動，除了Smart提供的大獎外，本人額外加碼獎勵，得獎者可以跟Jim本人共同午餐，可以面對面的討論退休的投資組合，與對未來市場的看法，至於合照，簽名等等啊，通通歡迎！
- 1月 12 週五 201817:16
高收益債基金真的是退休的最佳工具嗎？（下）
本篇就來推論為何高收益債萬一成了金融風暴的中心，事情會變怎樣吧！高收益債的崩盤一定要有導火線，最可能的因素大概就是通膨比想像中的嚴重，縮表與加速升息的壓力導致銀行開始緊縮銀根（聯準會縮表在即，高收益債該賣出了嗎？（上） ），請問各位，銀行縮銀根的對象會是財務狀況良好的公司，還是財務狀況，發行高收益債的公司呢？一定是高收益債公司吧！緊縮的金融環境勢必會使得景氣開始反轉，生意開始變差，背負高額負債的公司對於景氣衰退的抵抗力也比較差，這時候經營與資金壓力同時來臨的話，違約風潮便會慢慢展開。因為只要一有違約，銀行會更緊縮銀根，產生所謂的惡性循環，直到聯準會開始寬鬆救市，市場信心慢慢回復為止。
- 1月 12 週五 201811:53
高收益債基金真的是退休的最佳工具嗎？（上）
好久沒寫文章了，主要是這幾個月跟保險公司合作，去某兩家銀行當客說會主講者之一，也針對理專做教育訓練，推廣金字塔退休理財法（不用一千萬就能過舒適的退休生活？(上）），跑了幾十場有了吧，心得是大家對於退休這件事大都沒有好好的去規劃，不論是心態或是理財上面。尤其我發現很多人把高收益債當成最佳，且幾乎是唯一的退休工具，認為高收益債以過去十年的歷史來看，領了息，本金也能增加，連金融風暴都漲得回來，哪有什麼可怕？甚至有投資名人也推只管息，不管本金波動的觀念，認為違約僅是基金中的其中幾檔債券，根本不用擔心。加上有不少銀行以房貸借款投資高收益債，甚至放到投資型保單的壽險平台，可以保本！看了這些現象，我實在憂心忡忡，因為退休理財我認為最重要的就是安全性與穩定的現金流，萬一高收益債發生最差的狀況，這些退休族（很多以前是定存族）投資人真的撐得住嗎？在市場一面看好，只講高收益債利多的氛圍下，我寧願出來當一隻令人討厭的烏鴉，這系列文章會把最壞的狀況推演出來，若你認為我是鬼話連篇，那就當做笑話看看就好，若有幾分的可能性，那你就要思考目前退休理財的方法是不是要做些修正，避免萬一最差的狀況發生時，你的退休生活會大受影響！
- 9月 11 週一 201709:38
什麼是存股3.0基金？
這幾年台灣股市掀起了存股的風潮，也造就了不少存股達人（但有些根本沒受過空頭洗禮過，我都不承認是達人，只是時勢造英雄，搞不好在多頭階段，買0056還贏選股選半天的人，講實話而已，不是在酸喔！雖然感覺是），讓有些初學者認為只要買了存股，每年等著配息，股價跌了也無所謂，跟買高收益債，只管配息，不管本金波動的論調很像。但真的如此嗎？
- 8月 28 週一 201722:55
配息基金會把本金配光嗎？
自從靠配本金（含資本利得）來衝高配息率的基金橫掃台灣基金市場後，開始有不少業者跟進，不過也引起媒體的注意，最近有篇文章怕老本被配光光？這款基金別再選，論點大概跟我多年前寫的文章差不多，不過我可以肯定，絕對不會把本配光，因為之前會因為配息金額逐漸下降，淨值狂掉，投資人會受不了贖回出場，導致基金被清算，所以不會有配光的一天。但有種產品的確很有可能把本金吃光，而且這是很熱賣的產品！
- 8月 26 週六 201716:02
Jim男本尊現身：基富通與Smart舉辦的聰明投資座談會
七月底，Smart雜誌詢問我願不願意參加投資座談會，怕我不願意現出真面目，當時的確猶豫了一下，因為在布袋戲中，只要神祕人物的謎樣光團退散，就是降格的開始，原本所向無敵的功夫變成只能打打小兵，我也擔心失去了神祕感後，壞了大家原本對”Jim男”這稱號的想像空間，但想說我何德何能居然有這機會能夠在網路媒體亮相，還能跟久仰的朱社長，怪老子，還有以前只能坐在台下遙望名主持人夏韻芬，基金教母蕭碧燕一起暢談投資，放棄實在太可惜了！
- 8月 24 週四 201711:32
什麼是目標到期債券基金？
在smart雜誌提到目標到期債券(Smart月刊七月號Jim男文章觀念補充)，但礙於文章長度，又怕變成了業配文，因此沒有詳細說明，不少網友留言問這個產品架構，值不值得買。這產品去年剛上市我就買了，原因很簡單，到期時間剛好符合我的投資規劃，底下會說明我的購買動機，與這產品的優缺。
- 7月 20 週四 201722:35
由安聯收益成長看金融行銷亂象
近來寫了好幾篇文章，探討了安聯收益成長基金高配息的由來，不知情的人可能會以為我是其他基金公司的打手，那誤會就大了，實際上這檔基金在多頭尾端是很不錯的選擇，這篇文章會幫它說點好話，只是金融業用了不適當的方法行銷，強調高且穩定的配息，並讓客戶貸款來投資，加上Smart 智富 227期 報導的某基金論壇利用此檔南非幣計價基金打造無本金退休計畫，自稱基金遊俠的Jim男，當然得跳出來行俠仗義，揭開此檔基金高配息的真相。
島嶼度假 (2)