Jim男的投資與旅遊經

 
資產配置大家都朗朗上口，但真正知道他的涵義的人並不多，不是簡單的分散買幾檔基金就叫做資產配置，因此很多人誤以為自己買了十幾檔基金就叫資產配置，這頂多只是分散投資而已，甚至是亂槍打鳥，套牢就放著，基金檔數越來越多，卻達不到資產配置的功效。
 
大部分銀行都在強調財富管理，幫客戶做資產配置，但在業績與手收的壓力下，根本沒有人確實做到資產配置，很多客戶也因此對理專失去了信任感，認為理專只從產品面出發來推銷，並沒有從客戶實際的理財需求切入。難道客戶沒有這樣的需求嗎?當然有，且一定很多，只是很多人對銀行財富管理的失望，這些人寧願做保守的定存或債券，也不想做其他任何的金融商品。如何找回這些客人的信任?就從徹底了解客戶的需求，量身訂做適合的資產配置開始。

 
分散投資是大家所熟悉的，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，但巴菲特是不做分散投資的，而是集中投資，因為他認為好的投資標的並不多，不要浪費資金亂槍打鳥。

 
決定投資的年限之後，還要知道退休之後每年所需的費用，並預估能活多久，還得計算出投資組合的預期報酬率，這樣才能知道我要準備多少錢來投資，做好退休的規劃。
若算出來的金額太大，是不切實際的，就只好延長工作年限，或是減少退休生活的花費，或提高資產配置的報酬率。問題是，每個人都希望有很高的報酬率，這樣就可以大大減低投資的金額，不過卻忽略掉高報酬背後的高風險，可能就因為股市大幅的波動，嚇到你而因此就結束了投資計畫，這都是因為設定不合理的報酬率，高估自己的風險屬性，股票比重太高所致。一般來說，在低利率的時代，6-8%的報酬率就很不錯了，若你每年可以幫客戶很穩定賺到這樣的報酬率，就是個很稱職的理專。不過，我們都常常會聽到，客戶抱怨說他行幫他賺到兩成的報酬率，你們才幫我賺到一成，沒辦法，這是人性，總是會跟市場比較，跟其他人比較，因此在設定報酬率當下，就得跟客戶講清楚，投資是符合自己的投資目標與屬性，並不是拿來跟別人比的。

說到Jim男不要臉的稱號，那是多年前我經營Jim男的旅遊憶享世界得來的，算起來我在旅遊界也算是人氣部落格主，人氣也直逼兩百萬，雖然部分是強迫學生幫我點的。
只不過進入銀行工作兩年多，這部落格也荒廢了許久，就算許多粉絲聲聲呼喚，但我的重心全部擺在投資與工作上，在上班期間也寫了數百篇的文章來教導大家一些投資觀念，也分享了許多我對於市場上的看法，礙於公司規定，無法把這些文章跟大家分享，但現在短暫獲得自由身，且在投資界也累積了一些粉絲，我就先把過去累積的文章先貼出來，讓粉絲們能見文如見人，能疏解緬懷(這好像是掛掉的偉人才會用的詞)思念之苦。且我一直有個夢想，就是成立投顧招收會員，把賺來的錢當作旅遊基金，只可惜前天的威力彩僅中了四碼，要不然我這小小的夢想就可以實現了。

 
建立好投資組合之後，是不是就從此長期持有，不須理它了?的確有這樣的理論與做法，這叫靜態資產配置，但這樣我們會喝西北風，必須有改良的作法，就是透過rebalance建立的動態投資組合。

建議首次來這部落格或沒看過我文章的，這篇是入門，必看! 
 
在十年前我還是當理專的時候，只要客戶捧著錢要來買基金，我都會問他說，您買基金的目的為何?
大部分的人都會回答說想投資啊，只有少數人會說出心裡面的話，買基金不就是為了賺錢而已嗎?根據我的觀察，大部分人說要投資基金，其實心裡想的都是基金買進之後，最好幾個月之內就能獲利一成以上就出場。這是投資嗎?在我看來，這是投機，並不是投資。但大家都不願承認這個事實，因為投機並不是好聽的字眼，底下文章就以交易來形容這樣的行為。其實投機這行為在金融市場並不是種罪惡，沒有投機客進場買賣，市場就失去了流動性，反而是有很大的貢獻。