最近期末忙碌,好一段時間沒更新部落格了,久不寫市場文,整個人感覺像是蛋黃哥一樣,好懶得寫喔!若不是某雜誌記者想問我南非幣的問題,還真提不起勁,就先做個南非幣懶人包暖身一下,順便看看我過去如何分析南非幣的,很值得一些對南非幣或外幣投資不熟的朋友再次重新溫習,雖然可能會不斷被我打臉。投資失敗就算了,但至少要知道失敗原因如何,要學習正確的投資方法與心態,這樣繳南非幣的學費才算值得!

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這篇如何避開高收益債的大跌?算是近期文章中受到比較大的迴響,聽說有金融業同仁拿這篇文章去叫出高收益債,也有熱心的網友幫我更新最新的指標,目前C&I loan standards 的寬鬆比例這指標已經來到零軸以上,正式步入警戒區,一些網友也很緊張的問我說高收益債真的該賣了嗎?我就百忙之中抽空來寫篇文章吧!

這指標一季公布一次,所以下次會在2月初,這次的數據就蠻重要的,因為這應該會是升息後的首次調查,可以更清楚了解美國金融界的想法。這次緊縮的原因在於金融業對未來的經濟前景並不明朗,因為連聯準會都看不清楚而不敢升息了,而部分原因是特定產業狀況變得更差,我想這指的應該是能源業。不過報告也指出緊縮的幅度並不大,緊縮的部份多在風險比較大的借貸。因此,雖然這指標已經大於零軸,2011年也曾發生過一次,但我認為不需要因為一次突破零軸就太緊張,可以再觀察下一次的指標,若連續兩次突破零軸,甚至更緊縮了,那就真的要小心點!

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很多人都把高收益債當成長期領息的工具,但高收益債是跟股票一樣,會大跌的金融產品,長期投資最重要的事情就是避開大跌,本篇文章將交大家如何避開高收益債的大跌,並在低點附近買回!

最近聽場花旗的投資說明會,提到一個指標,之前我也聽過銀行研究部使用過,C&I loan standards 的寬鬆比例,可以預測未來的違約率。這是什麼碗糕?簡單來說,銀行要放款時,必須先做信用審查,因為銀行跟我們一樣,很怕借出去的錢拿不回來,變成呆帳。若標準變嚴格,也就是想借錢的人被打槍的比例變高時,高收益債違約率也會上升,這應該很容易理解,銀行銀根變緊,代表的就是聞到景氣變差的味道,發現企業的財務狀況變差,為了避免貸款變成呆帳,有倒帳嫌疑的公司就不借錢給他。銀行是很現實的行業啦,理論上這時候應該多貸放資金幫企業度過難關,而不是只想到貸款絕不能變成呆帳。所以若能知道這比例的變化,就可以推估違約率何時升高,就可以從容出場。這比例是領先高收益債違約率一年的指標,所以使用方法很簡單,只要看到銀行銀根趨緊,高收益債,甚至股票就得準備出場啦!

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若是我長期的讀者,應該知道我不太喜歡配息的產品,除非是有這樣的需求,但這卻是台灣最愛的商品,尤其是配息率最高的高收益債,想說買進後長期放著,反正每個月固定匯錢進來,本金就不用管他啦,反正理財專家與理專都說長期高收益債都會漲回來!大家多被這名稱所蒙蔽,就算金管會強迫寫了警語,大家還是蝦咪都不驚,我之前幾篇文章也警告了大家未來幾年要注意高收益債,目的也是希望未來有一天高收益債出狀況時,你能夠把災害降到最低。

再強調一次,高收益債是財務狀況不佳的公司所發行的債券,你願意把錢借給入不敷出,靠借錢過日子的人嗎?若不願意,那你為何要把大部分的資產借給這些公司?因這幾年原物料價格大跌而導致財務狀況被質疑的嘉能可,他目前評等還在投資等級喔,雖然很可能被降評,但大家卻被新聞報導嚇得要死,但卻沒注意到自己買的高收益債的財務狀況很多都比嘉能可差!

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部落格人氣破百萬是個指標,通常來到這種境界,部落格的標題會寫上歡迎廠商邀約,演講,上課,試用試吃的啦!其實有不少人建議我出書,之後便可以上課賺錢,但坦白說我比較希望有旅行社或航空公司請我去玩,哈!

以上表列清單我比較認真考慮過的是要不要出書,但去書局一趟就可以發現理財書堆積如山,人家都是從十萬到一億,還是破產幾次後靠投資而翻身,基金的書也被寫爛了,有些書根本是濫竽充數,加上現在網路這麼發達,投資人實在不缺管道學習,想想出書的目的可能只剩下以後可以跟子孫炫耀說我有出過書而已!

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今早莫名的五點多就醒來,沒想到離開金融界一段時間,還是會牽掛聯準會的利率決策,打開手機一看,什麼!居然沒升息!!!葉倫居然無視百萬人氣部落格主與財經專欄作家Jim男的勸告(可見我讓可吹牛一輩子的頭銜實在沒什麼用),可見美國的景氣的確已經受到了影響,別假惺惺的說怕升息影響到新興市場啦!你美國何時會考量別人的利益啊!我猜測葉倫應該看到了一些我們外人看不到的數據與分析,未來美國經濟很可能會減速,我本身看到的是存貨銷貨比的比例在上升,以中國貿易量下降的情況來推,美國也陷入了需要打消庫存的景氣調整期,或許也可能是為了年底銷售旺季做準備,若今年歲末銷售狀況不佳,那對美國景氣展望需要打些折扣,那股價就一定要做調整,也就是說,若第四季股市若有行情,也是要讓你先下車的,若年底又沒升息,更證明市場的疑慮,股票一定要減碼。

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造幣局的人出乎意料外的少,逛不到一小時就出來了,北口這邊剛好有接駁公車可直達車站,我們就省下將近一半的交通費用。只是他是到達車站的北邊,一時之間也不知道要去哪吃飯,就隨意選了一家雞鐵板料理緣鳥。一般來說,能在日本百貨公司開店的都有一定水準,踩到地雷機率不高。

 

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若選關西地區賞櫻滿開時間來大阪,就一定會與造幣局的櫻花絕緣,我爸媽來關西好多次了,也從沒來過,因為它大約會晚一星期,大約都四月中旬過後才開放,而每年也就僅開放這一週,其他時間來都要登記,這等於是期間限定的賞櫻景點,聽到限定眼睛就發亮的我,怎可不來朝聖呢?

 

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客室係和惠一大早就得來幫忙準備早餐,並帶我們到餐廳用餐。加賀屋的早餐算不上豐盛,屬於精緻型的,日式早餐重點就在於那烤一夜乾,我忘了是什麼魚(不是虱目魚喔!不懂這梗的代表你不懂虱目魚名稱的由來),但很讚!一旁的竹輪也很好吃。

 

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原本我是不敢吃生魚片的,感覺軟軟爛爛的,又擔心台灣處理的不乾淨,會中毒拉肚子。十多年前第一次造訪加賀屋別館時,想說這麼豐盛的生魚片不吃實在可惜,又有現剖的海膽,當時看那觸手還會動的海膽感覺有點噁心,但還是鼓起勇氣一口吞下,哇,沒吃過這麼甘甜的海味,從此就踏上了追尋美味沙西米的不歸路!因此非常期待加賀屋的晚餐,看是否能尋到第一次吃生魚片的那種驚奇與感動!

 

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沒想到有位擔任證券公司經理的格友居然認出我是他十幾年前上選擇權的老師,邀請我到該公司幫營業員上課,因為他們未來也要轉型成理專,這已經是種不可逆的趨勢,甚至未來理專都可能被行動理財取代掉,除非自己能轉型為全方位,真正能夠幫客戶量身訂做的理財顧問。嗯,這段話的重點是什麼呢?證明我網路上的圖像沒有修過圖,哈!不是啦,是因為有營業員問到了說有南非幣的客戶該怎麼辦?挖勒,南非幣也賣來證券公司了喔,應該是南非幣計價的債券基金吧!再加上有也有網友在南非幣突破12.5時留言說我可以寫篇南非幣突破13塊有感,真是好主意,這篇南非幣突破11塊有感 僅是有感而發,罵一罵人的文章居然也騙到了3萬多人次點閱,你叫我其他那些寫得很用心,卻不得青睞的基金文情何以堪?好吧,再寫一篇,這應該會是最後一篇南非幣文章,你可以功成身退了!

 

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連續30年獲得日本百大溫泉旅館第一名的加賀屋位於金澤北邊的和倉溫泉,最佳的前往方式就是搭乘從金澤到和倉溫泉的直達火車,特急能登かがり火5号,三點出發,將近四點抵達,不需轉車,要不然要在七尾再轉車,需花費一個半小時的時間。抵達和倉溫泉車站後,找到加賀屋的專屬巴士,便可抵達。

 

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原本已經不太想寫投資文了,因為欠了一堆遊記與下學期的備課工作,不過看市場恐慌成這樣子,忍不住出來講一些話。

 

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或許是年紀大了,越來越喜歡懷舊的氛圍,在金澤,就屬東茶屋街最有這樣的味道,木造屋,石板路,紙燈籠,偶而一見和服裝扮的觀光客,雖然沒有過去來此飲酒做樂的大爺,強顏歡笑的藝妓(是嗎?是被迫的?還是自願的?誰知道!),但還是有點讓人有經時光隧道,回到過去的感覺。

 

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原本是打算早點到金澤的近江町市場用午餐的,因為遇到用餐尖峰時間的後果就是:

 

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